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解读注册公司容易了，银行开户却变难今天起，这些行为将重点监控！
现在注册容易了，当天申请当天拿证，但却有不少人给小编反馈：“注册挺容易，开户约号咋那么难?!”http://www.gncaiwu.com/深圳龙华营业执照代办公司的最新消息可以到我们平台网站了解一下，也可以咨询客服人员进行详细的解答！
01
史上最严!
银行开户为什么越来越难?
有些人会有疑惑：我们找银行开户，那就相当于银行的客户，为什么银行开户还那么难?
我们先来看看下面案例：
广东：
工商银行(60198SH)广东省分行存在“对企业银行结算账户交易监测不到位，未按规定发现账户交易存在可疑交易并进行主动管控”等问题。
被处以警告并罚款及没收所得合计7,059,9116元，相关责任人被警告并处以罚款合计20万元。
同时，工商银行广州市分行9个点被暂停办理企业银行结算账户开立业务6个月，并限期整改。
杭州：
杭州中心支行通报了电信络新型犯罪涉案企业银行账户倒查及问责情况：
暂停4家银行点个月的新开立单位银行账户业务，暂停18家银行点1个月的新开立单位银行账户业务。
责令严肃追究开户点主要负责人、分管负责人、客户经理以及负责开户审核、非柜面业务管理、交易监测、对账管理、制动态复核等的相关机构和人员责任。
深圳：
深圳警方出动00余警力，开展“拔钉五号” 涉电信络诈犯罪银行对公账户黑灰产专案展开收行动。
行动当天，全市共查获窝点69个，抓获犯罪嫌疑人8，缴获机关、企业印章200余枚，银行卡900余张，U盾772个，手机100余部，卡1000余张，工商执照18张，公民身份证正反面照片1000余张，对公账户和资料28套。
通过上述案例，不难理解为什么开户会越来越难了吧。
02
银行开户
“难”在哪?
01
银行约号难
正因为银行审核变严，开户手续繁琐，所以，银行每天能操作的单位开户数就少，造成了开户约号难。
02
开户手续繁琐、时间长
去过银行开户的财务们都知道，开户时间特别长，不用、4个小时是绝对办不完的。
0
开户需要上门检查拍照
之前银行开户是不需要银行工作人员地拍照或对地拍照监管很松。
但，现在银行开户地检查拍照已经成为必备项，主要核企业的办公地，防止利用虚假地址开户。
04
开户前后排查严
银行也会加大排查，主要是回访或地排查;主要核称、经营地址、主营业务、企业法人等信息是否真。
所以，企业法人或代理人要时刻保持畅通，防止联系不上，导致法开户或冻结账户。
0
注意!这10种行为
银行会重点监控!
1
经营地址为托管地址
有些地区为了引进招商，允许没有办公地点的创业者，先使用虚拟的托管地址注册。注意了!如果长期使用托管地址，将会被重点监控。
2
注册地址不存在或虚构经营场所
《人民银行关于加强支付结算管理防范电信络新型犯罪有关事项的通知》规定，银行须审慎核对公账户开户的每项信息，特别是对注册地址不存在或虚构经营场所的单位，银行不得为其开立账户。
一多户;一址多照;注册资本很低，均未缴
同一自然人为多家的法定代表人;同一地址，注册多家，且注册资本都不高，注均未缴。
虽然没有明文规定，同一自然人不能注册多家，但同一自然人开立多家，又申请多个对公账户，这将是银行重点排查对象。
4
同一个集中开立多个账户
开户集中在同一时间段，且在同一地区各家银行开立多个对公账户。
5
企业法人、负责人或代理人属于异地户口，且长期不在此地居住
企业法人、负责人或代理人属于异地或偏远农村户口，居住证、社保等。
6
企业法人年龄明显偏大或偏小
现在很多企业老板都不愿自己当法人，找人挂(一般会找年龄偏大的人)，认为这样做，即使有问题也与自己关。我只能说，这样想,你就大错特错了，对于此种情况银行会列入重点监控对象。
7
单位失联，法联系
账户异常或常规排查时，法联系到法人、负责人或代理人等。
8
资金交易异常
频繁大额交易、公转私交易、夜间交易;存在可疑交易;银交易限额要求高，明显与生产经营、注册资本等不相符。
如：企业长期零申报、业务，却每月搞出上百万的银行流水。
9
长期不对账;对账不符;不配合对账
《企业银行结算账户管理办法》第条规定，银行应建立企业客户的账务核对机制，对账频率不应低于每季度一次，如果企业超过对账时间未回复、对账结果不一致或不配合对账要求，银行有权采取措施限制账户交易措施以降低银行风险。
10
被列入“严重失信企业单”
根据《人民银行关于加强支付结算管理防范电信络新型犯罪有关事项的通知》规定，银行一旦发现企业严重，须在个月内暂停该企业相关业务。 |
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